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經(jīng)濟(jì)專家教你買保險(xiǎn)的訣竅-福建
福州印刷網(wǎng) 2008-12-25 9:42:15 來(lái)源：福州印刷網(wǎng)
生活中有很多有趣或無(wú)趣的事，其中之一就是買保險(xiǎn)。
如何面對(duì)冗長(zhǎng)的保險(xiǎn)條款，已經(jīng)成為我們現(xiàn)在日常生活的必修課之一。
現(xiàn)在，專家解答了生活化的保險(xiǎn)話題，我們可以深入淺出地了解一下這個(gè)關(guān)系到一生的理財(cái)項(xiàng)目。
買保險(xiǎn)是否合乎經(jīng)濟(jì)利益
保險(xiǎn)之所以會(huì)存在，是針對(duì)生活中可能出現(xiàn)的各種不確定因素的。因此保險(xiǎn)更準(zhǔn)確地說(shuō)是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是普通的投資。任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，比方買股票、開商鋪都有風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是這種風(fēng)險(xiǎn)是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；日常生活中的疾病、安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)是非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)我們有幾種處理方式，其一，臨時(shí)面對(duì)，如平時(shí)沒有任何準(zhǔn)備的情況下，只能臨時(shí)應(yīng)對(duì)；其二，提早承擔(dān)。這種情況還是由個(gè)人來(lái)面對(duì)，只不過(guò)是平時(shí)有所積蓄，所謂積谷防饑；其三，轉(zhuǎn)移，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是買相應(yīng)的保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)相應(yīng)的一部分風(fēng)險(xiǎn)。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，買保險(xiǎn)就是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式，當(dāng)然這種轉(zhuǎn)移是需要一定代價(jià)的，這種代價(jià)就是不同的保險(xiǎn)費(fèi)。如何選擇應(yīng)對(duì)方式，就可以因人而異了。
儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)和買樓相比如何？
儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)跟定期存款有點(diǎn)相似，其經(jīng)濟(jì)效益也大致相當(dāng)。如果對(duì)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)不太理解，那么可以參照定期存款的效益情況。效益低，所以風(fēng)險(xiǎn)也低，跟買樓、買股票不可同日而言，后者屬于高回報(bào)也高風(fēng)險(xiǎn)的投資，當(dāng)然，在前一些時(shí)間里，買樓的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低一些。
女性應(yīng)在何時(shí)如何買保險(xiǎn)？
女性買保險(xiǎn)越年輕越好。以醫(yī)療保險(xiǎn)為例，年紀(jì)越大，保險(xiǎn)費(fèi)就越貴，所以二十多歲開始買保險(xiǎn)，肯定比四十歲后才買更便宜。不過(guò)要注意的是自己任職的公司或集體是否為你買了醫(yī)療保險(xiǎn)，它的保障范圍是否全面，再者，醫(yī)療保險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷的，即使是你在三家保險(xiǎn)公司都買了保險(xiǎn)，那么你一旦接受治療時(shí)，醫(yī)療費(fèi)由這三家公司共同分?jǐn)偅皇悄愕玫饺荼ｋU(xiǎn)費(fèi)。
而那些針對(duì)婦女疾病的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)往往很高，這時(shí)候你要看自己的普通醫(yī)療保險(xiǎn)是否有足夠的覆蓋面，只有你買有危險(xiǎn)疾病的保險(xiǎn)，覆蓋又還全面的話，就沒必要買這種針對(duì)婦女疾病的保險(xiǎn)。
曾經(jīng)墮胎的婦女是否要買高額保險(xiǎn)？
到目前為止，沒有證據(jù)能明確指出墮胎對(duì)女性身體健康情況造成不良影響，所以也就是說(shuō)沒有提高所購(gòu)買的保險(xiǎn)份額的必要。保險(xiǎn)公司也沒有因?yàn)槟橙藟櫶ザ芙^其投保的規(guī)定，在很多情況下，這種行為都是合法的，盡管其中有很多無(wú)奈。
雙親已經(jīng)退休，不是家中經(jīng)濟(jì)支柱，子女有必要為他們投保嗎？
這要分清投保人、受保人和受益人之間的關(guān)系。如果你替雙親買人身保險(xiǎn)，投保人是你，受保人是你的雙親，受益人是你的話，其實(shí)是得不償失的。因?yàn)樗麄兗热灰呀?jīng)不是經(jīng)濟(jì)支柱，加上年紀(jì)大、保險(xiǎn)費(fèi)昂貴，你在供養(yǎng)他們之余還要付這筆保險(xiǎn)費(fèi)，是得不償失的。
這種情況下，如果要給雙親投保，最好的選擇就是醫(yī)療保險(xiǎn)。這樣一來(lái)在他們有重大疾病時(shí)可以有保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)一定的費(fèi)用。
收入的大部分用于供樓，因此害怕失業(yè)， 可以投保確保自己失業(yè)時(shí)能繼續(xù)供樓嗎？
保險(xiǎn)市場(chǎng)上有這種保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)很高，所以沒有流行。對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，這種“失業(yè)保險(xiǎn)”接受的可能性不大。因此買樓是要考慮更周到一些。
剛參加工作，應(yīng)該怎么樣買保險(xiǎn)？
這要看收入水平而定。假如經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不大，或者自己支出較多，買人壽保險(xiǎn)會(huì)劃算一點(diǎn)，至少是不用花太多錢就可以為家人提供最基本的保障。當(dāng)經(jīng)濟(jì)漸漸獨(dú)立以后，便可以考慮加入儲(chǔ)蓄成分，為自己的退休生活做準(zhǔn)備。當(dāng)然也可以選擇一些與投資相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人壽加資金保險(xiǎn)等。
供職的公司為你提供優(yōu)厚保險(xiǎn)， 有無(wú)必要自己多買一份？
主要看現(xiàn)在的工作單位提供的保險(xiǎn)保障的范圍有多廣泛。假如工作單位提供的保險(xiǎn)條件已經(jīng)很好了，而自己的工作也很穩(wěn)定，打算一直干到退休，那么多買另外一份保險(xiǎn)的意義不大。但是，這樣的情況在生活中是不多見的，而且，即使是再多買一份醫(yī)療保險(xiǎn)，當(dāng)自己有重大疾病需要?jiǎng)邮中g(shù)時(shí)，兩份保險(xiǎn)是可以同時(shí)分擔(dān)手術(shù)費(fèi)的，所以同時(shí)購(gòu)買另一種不昂貴的醫(yī)療保險(xiǎn)是可以考慮的，在離開這家公司后再增加購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)的壓力也相對(duì)更小一點(diǎn)。
購(gòu)買保險(xiǎn)后，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人態(tài)度變惡劣， 可以提出更換嗎？
可以，同時(shí)對(duì)保單也沒有造成直接影響，除非你想更換保險(xiǎn)公司。但在投保以后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)可以做的非常有限，因?yàn)檫@時(shí)候一般的文件往來(lái)都是由保險(xiǎn)公司直接向投保人發(fā)出，有什么其他疑問(wèn)，投保人也可以直接向保險(xiǎn)公司查詢。
什么情況下不需要買人壽保險(xiǎn)？
如果夫妻雙方不用負(fù)擔(dān)樓宇按揭，彼此之間經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，即使一方死亡，對(duì)另一方?jīng)]有造成經(jīng)濟(jì)壓力的話，便不需要買保險(xiǎn)了。
在什么情況下可以終止一份保單？
這要看這份保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還能不能滿足購(gòu)買當(dāng)時(shí)的要求。例如足球運(yùn)動(dòng)員假如改行了，那也沒有必要繼續(xù)購(gòu)買原來(lái)的與足球運(yùn)動(dòng)相關(guān)的保險(xiǎn)；或者以前有車，買了與車有關(guān)的一些保險(xiǎn)，在沒有車子以后，這些保險(xiǎn)也沒有必要繼續(xù)了。
如果保險(xiǎn)公司倒閉了，應(yīng)該怎么樣索保？
任何公司都有倒閉的可能，當(dāng)然保險(xiǎn)公司倒閉的可能性較小，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一種利潤(rùn)豐厚的行業(yè)，無(wú)數(shù)的投保人當(dāng)中只有少量人需要賠償。剩余的那些資金保險(xiǎn)公司可以用來(lái)做其他投資，繼續(xù)升值。一旦保險(xiǎn)公司倒閉時(shí)，有些險(xiǎn)種是政府直接管理的，有些則要按照破產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定給予處理。破產(chǎn)管理程序一般是先照顧該公司員工，其次是債權(quán)關(guān)系，最后才是投保人。
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